En las semanas inmediatamente posteriores a la muerte de Robin Williams, su familia parecía unida por el dolor. Esa ilusión se hizo añicos recientemente cuando los documentos judiciales revelaron que las luchas internas por su riqueza, recuerdos e incluso ropa habían dado como resultado que la Sra. Williams prohibiera a los hijos adultos de su esposo entrar en su casa. Los documentos de planificación patrimonial del Sr. Williams no proporcionaban suficiente claridad para determinar lo que su esposa e hijos tenían derecho a recibir. Los ánimos se caldearon y la situación rápidamente se convirtió en un caso judicial contencioso.
Con una planificación metódica, conversaciones honestas y documentos legales apropiados, esta situación podría haberse evitado. Pero muchos estadounidenses no se toman el tiempo para hacer la planificación patrimonial, y mucho menos para ser específicos sobre cómo se deben manejar los asuntos una vez que alguien fallece. ¿Por qué?
Costo percibido, procrastinación e incertidumbre
“Muchas personas rechazan la planificación patrimonial porque no les gusta pensar en la muerte. Quiero decir, ¿quién lo hace? Además, la mayoría de la gente asume que no puede permitírselo de todos modos y no los culpo. La mayoría de los abogados cobran tarifas por hora altísimas”, dice Jeff Bell, director ejecutivo de LegalShield, una red de bufetes de abogados dedicados a los que los miembros pueden llamar para pedir ayuda. Una membresía del plan mensual otorga a los clientes acceso a abogados para obtener respuestas a preguntas legales, incluida la asistencia para descifrar contratos o ejecutar un testamento. “Todos merecen tener acceso al conocimiento que un abogado puede ofrecer sin preocuparse por su capacidad de pago. En términos modernos, compartimos bufetes de abogados en 49 estados y 4 provincias canadienses, brindando acceso legal asequible a 3.7 millones de personas y contando. Un testamento estándar es un beneficio de nuestro plan”.
El Sr. Bell cree que la incertidumbre que siente la mayoría de las personas acerca de la planificación patrimonial hace que retrasen la adopción de medidas. Sin embargo, la procrastinación se vence con la guía paso a paso que pueden brindar los abogados experimentados. Los clientes deben descansar tranquilos sabiendo que se representarán sus mejores intereses, dice, y “no necesitan sentirse presionados para convertirse ellos mismos en expertos en planificación patrimonial”.
Testamentos vs Fideicomisos
La mayoría de los estadounidenses de ingresos medios se benefician de un testamento de buen nivel . Los fideicomisos están reservados para casos únicos, como familias que desean hacer provisiones para un niño con necesidades especiales o para casos en los que los activos del difunto incluyen un negocio, bienes inmuebles extensos o artículos de propiedad de gran valor, o instrucciones detalladas para los fideicomisarios. Cuanto más complejos sean los activos o más numerosos los herederos, más probable es que el fideicomiso satisfaga mejor las necesidades.
Un abogado calificado puede guiar esta decisión adecuadamente. Es importante tomar una decisión lo antes posible para mantener el impulso hacia adelante. Algunas personas no cumplen con firmar los documentos y obtener las firmas de los testigos, mientras que otras se niegan a transferir los activos (título) a su fideicomiso. Ambos lapsos dan como resultado documentos de testamento o fideicomiso inválidos, lo que los vuelve inútiles según la ley.
¿Sin testamento o confianza? Acabas de abdicar de tus deseos al estado
Si muere sin un testamento o fideicomiso establecido, el estado intervendrá para tomar decisiones en su nombre. La dispensación de bienes comunes implica otorgar bienes a su cónyuge sobreviviente o directamente a sus hijos si no está casado. Si no tiene cónyuge ni hijos, el estado generalmente identificará a los parientes consanguíneos y eventualmente les otorgará sus bienes.
El acuerdo de “déjalo en manos del estado” presenta cuatro fallas inherentes. Pregúntese:
1. ¿Estoy abierto al cuidado de crianza temporal para mis hijos menores?
Si los padres no designan quién debe criar a sus hijos, el estado intervendrá para tomar las decisiones de custodia. Si ningún tutor potencial es inmediatamente evidente para el juez, los niños podrían ser enviados a la custodia estatal (cuidado de crianza) mientras el tribunal investiga. Un testamento o fideicomiso permite a los padres transferir la tutela de menores a amigos o seres queridos de confianza.
2. ¿Estoy de acuerdo con que el estado ignore mis instrucciones orales o escritas?
Las personas que designan qué herederos tienen la intención de dejar artículos específicos de sus bienes deben saber que esos documentos no tienen sentido si están escritos fuera del contexto de un testamento o fideicomiso formal.
“Tuve un cliente que meticulosamente etiquetó sus artículos de propiedad personal pegándoles pedazos de papel y escribiendo: ‘Esto es para Mary, mi peluquera…’ o ‘Esto es para George, amigo de mi esposo desde hace mucho tiempo’. Tenía 60 o 70 de estas etiquetas. Algunos de ellos simplemente dijeron, por ejemplo, “Rachael”. Aprecio lo que estaba tratando de hacer, pero no se sostiene en la corte. Su testamento tenía una forma específica de manejar su propiedad personal, y no se nombró a ninguna de estas personas. La manera correcta de lograr esto es usar un “dispositivo de propiedad personal tangible” (o, en algunos estados, se llamaría “un memorando de pertenencias personales”) para legar propiedad personal que no sea en efectivo. De esta manera, tendría una lista detallada de artículos legalmente vinculante y quién debería recibir cada uno. Si se molestara con Mary, simplemente podría borrar su nombre de ese documento sin tener que ir a su abogado para cambiar formalmente el testamento. Y eso es aún más fácil que tratar de despegar la nota adhesiva dulce pero sin mérito”. dice Charlie Davis, socio gerente y cofundador de Davis Miles McGuire Gardner, PLLC, un proveedor de LegalShield.
3. ¿Tengo ganas de pagar una prima extra?
Puede resultar costoso ceder la toma de decisiones al estado. Mientras que los testamentos pasan por el tribunal de sucesiones, las sucesiones sin testamento generalmente tardan más en administrarse. Los costos asociados con el tiempo adicional pasado en el tribunal de sucesiones se deducirán de los activos, dejando menos para dispensar a los herederos.
4. ¿Suena bien el tiempo de sucesión de duración indefinida?
Limpiar el patrimonio de Probate podría llevar mucho tiempo, prolongando la dispensa a los herederos durante años en algunos casos. Es más barato y más conveniente redactar un testamento que agilice el proceso de sucesión. Los patrimonios protegidos por testamentos y fideicomisos generalmente pasan por el proceso de sucesión siempre que nadie los desafíe.
No se deje engañar: servicios de documentos de testamento y fideicomiso en línea
“Algunas personas hacen sus propios testamentos a través de servicios de preparación de documentos tratando de ahorrar dinero. Las personas que ensamblan estos documentos los entregan sin ofrecer consejos, discutir temas de sucesiones y hacer preguntas importantes de seguimiento. Eso puede conducir a consecuencias no deseadas y, a veces, desastrosas. Uno de nuestros abogados tiene una práctica dedicada casi exclusivamente al manejo de problemas en los que los testamentos y fideicomisos están mal redactados, son ambiguos o están mal concebidos. Y está muy ocupado. Los abogados con experiencia en testamentos y fideicomisos hacen las preguntas correctas y discuten las implicaciones de sus deseos y decisiones”, dice el Sr. Davis.
Jeff Bell, de LegalShield, está de acuerdo en que nadie debería perder el tiempo “economizando” con los servicios de preparación de documentos. Él enfatiza que LegalShield es parte de la economía colaborativa y que abundan las oportunidades para los miembros del plan, ya sea que busquen escribir sus testamentos u obtener ayuda para cobrar las facturas impagas de sus pequeñas empresas .
“En este país, a mucha gente le preocupa que el color de la justicia y el acceso a la ayuda legal sea verde. LegalShield está interrumpiendo todo eso. El acceso legal ya no está determinado por el nivel de riqueza de una persona. Todos los norteamericanos merecen la oportunidad de dejar un legado a sus familias. El primer paso es proteger a esas familias con una Última Voluntad y Testamento bien pensado”, dice el Sr. Bell.
Los miembros de LegalShield obtienen consultas sobre asuntos legales personales ilimitados con abogados con experiencia en planificación patrimonial, así como en muchos otros temas. En la actualidad, LegalShield ofrece a 1.4 millones de familias igualdad de acceso a la justicia a través de los planes de servicios jurídicos que ofrece desde hace 40 años. Los abogados de LegalShield están listos para brindar asesoramiento legal y redactar testamentos sin cargo adicional para los miembros.
