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 abril 28, 2022

Planificación patrimonial: mitos y misterios que debe conocer

Es un hecho inevitable de la vida que muchos, si no la mayoría de nosotros, posponemos las tareas difíciles y desagradables de la vida, particularmente aquellas que involucran mucho papeleo. Eso es quizás aún más cierto para aquellas cosas que no entendemos completamente; es más fácil ignorar algo que tratar de entenderlo, y la planificación patrimonial generalmente cae de lleno en esa categoría.

La mayoría tiene una noción general de planificación patrimonial y testamentos, pero no una comprensión completa de lo que implica, y por esa razón lo evitamos. Al disipar algunos de los mitos, puede sentirse más seguro al saber lo que necesita hacer para crear su plan patrimonial y lo que debe tener en cuenta.

Los mitos de la planificación patrimonial desacreditados

Quizás el mito más grande que rodea la planificación patrimonial es que no es para ti; es para los ricos, aquellos con considerables activos para regalar cuando mueran. Si bien es posible que no seas rico de ninguna manera, eso no significa que no tengas activos y propiedades a tu nombre, y que desees pasar esa propiedad a tu familia. Su hogar y todas las posesiones que ha acumulado a lo largo de los años tienen valor tanto sentimental como real; uno que no desea dejar en manos de la corte para transmitir.

Un mito relacionado es que si no crea un testamento , su propiedad terminará en manos del gobierno. Si bien una parte de su patrimonio puede ir a los acreedores si muere con deudas pendientes, el falta de testamento no evitará que su familiar más directo obtenga su casa y otros bienes después de su muerte, simplemente que probablemente tomará más tiempo pasar por el proceso de sucesión y que la distribución final de sus cosas podría no ser como usted hubiera deseado. si hubieras dejado instrucciones.

Incluso si deja un testamento con sus deseos sobre cómo se distribuirán sus bienes y a quién, puede estar equivocado al suponer que su familia aceptará y respetará su decisión. Un beneficiario que se sienta agraviado o injustamente excluido de su testamento podría intentar impugnar ese testamento en los tribunales. Sin embargo, hay un listón algo alto que cumplir para tener capacidad para impugnar el testamento y una razón legalmente válida para anularlo que pase el escrutinio de un tribunal.

Al impugnar su testamento, para iniciar una persona tendría que haber sido nombrada en su testamento, o en una versión anterior del testamento, o ser un miembro de la familia que habría heredado la propiedad si el testamento no existiera, como un hijo o cónyuge. Más allá de eso, tendrían que poder demostrar que su testamento no es legalmente válido, ya sea debido a los factores que incluyen: usted no era mentalmente competente o bajo algún tipo de coacción cuando se creó y firmó; no tiene las firmas de testigos requeridas o no es la versión más reciente del testamento.

Pueden surgir problemas con el testamento cuando las personas intentan crear su propio testamento o usan un testamento de una plantilla. Puede parecer un ahorro de tiempo y dinero y está en su derecho hacerlo, pero tratar de hacerlo usted mismo con su testamento podría crear más problemas de los que resuelve. Un testamento tiene que cumplir con ciertos criterios para ser considerado legal, como se señaló anteriormente, pero también debe cubrir todos sus activos y todas las contingencias potenciales, así como también cualquier implicación fiscal sobre el patrimonio, y para hacerlo bien se requiere la ayuda profesional de un abogado. .

La ayuda es especialmente necesaria si su testamento incluye instrucciones o estipulaciones fuera de lo que se consideraría normal. Las situaciones familiares pueden ser complicadas; los nuevos matrimonios pueden crear nuevos beneficiarios, y ese mismo matrimonio puede agriar otras relaciones. Si hay miembros de la familia que desea excluir de su testamento, debe asegurarse de que puede hacerlo de una manera que no resulte en un testamento impugnado. También está la cuestión de qué artículos van a qué personas; Si bien es posible que no le preocupen los detalles más allá de los artículos más grandes, como automóviles o casas, cuando se trata de herencias, es posible que tenga artículos más pequeños de importancia personal que desee que vayan a la familia para quienes los artículos tendrán más significado, como reliquias familiares o joyas.

Los cambios constantes en su vida resaltan la falacia de que su Voluntad es algo que debe hacerse una vez y luego reservarse para su eventual muerte. Si está redactando un testamento tan pronto como debería, obtendrá más propiedades, venderá algunos artículos, comprará y venderá casas y agregará o perderá miembros de la familia que tendría como beneficiarios en su testamento. Los cambios en su vida requieren cambios en su testamento; de lo contrario, las cosas se dejan para que las determine el proceso de sucesión.

Comience con su plan patrimonial

La planificación patrimonial puede ser un poco compleja, claro, pero es necesariamente así para tener en cuenta nuestras vidas complicadas y los activos y las personas que hemos adquirido (o perdido) en el camino. Comprender qué implica y qué problemas pueden surgir de un testamento incompleto o incorrecto, o de no tener un testamento, debería servir como motivación para abordar la planificación patrimonial más temprano que tarde. Nuestros abogados de LegalShield están disponibles para responder cualquier pregunta sobre planificación patrimonial; los planes individuales comienzan en $29.95 e incluyen un testamento básico.

LegalShield brinda acceso a los servicios legales ofrecidos por una red de bufetes de abogados proveedores a los miembros de LegalShield a través de la participación basada en miembros. Ni LegalShield ni sus funcionarios, empleados o asociados de ventas brindan, directa o indirectamente, servicios legales, representación o asesoramiento. Consulte un contrato del plan en legalshield.com para conocer el estado de residencia específico para conocer los términos, la cobertura, los montos y las condiciones completos. Esto no pretende ser un consejo legal o médico. Comuníquese con un profesional médico para obtener asesoramiento o asistencia médica y con un abogado para obtener asesoramiento o asistencia legal.

 

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