La jubilación ofrece mucho tiempo para explorar nuevos lugares, perseguir pasiones o simplemente disfrutar de más libertad. Lo ideal es dejar de trabajar y empezar a vivir el sueño. Pero si no ha empezado a planificar su jubilación con antelación, puede encontrarse en un aprieto. Es importante hacer un plan financiero para la jubilación. También querrá saber qué posibles consideraciones y documentos de jubilación debe tener preparados.
Hemos expuesto los consejos básicos de planificación de la jubilación que necesita para empezar a prepararse para esta etapa de su vida.
¿Cuándo es el momento de jubilarse?
Puede empezar a solicitar prestaciones de la Seguridad Social como muy pronto a los 62 años. Pero puede decidir jubilarse antes o después. Todo se basa en cuándo prefieres jubilarte, cuándo crees que tendrás suficiente dinero ahorrado y cuándo se alinean tus circunstancias para que se den las mejores condiciones para la jubilación. La jubilación anticipada suena divertida, pero tenga en cuenta que tendrá que planificar el aspecto financiero de su manutención antes de poder solicitar la Seguridad Social. Esas prestaciones pueden incluso aumentar si espera hasta los 70 años o más para jubilarse.
Puede que aún no haya llegado el momento de jubilarse, pero nunca es demasiado pronto para empezar a planificarlo. Empiece a ahorrar dinero ahora para poder disfrutar mejor de sus años de jubilación sin preocuparse por las finanzas. Incluso si no has estado planificando, puedes hacer pequeños ajustes hoy y seguir ajustando más y más a medida que te sientas cómodo con el proceso.
¿Van de la mano la jubilación y la planificación patrimonial?
Planificar su patrimonio es un componente esencial de la preparación para la jubilación. ¿Cree que podría mudarse a otro estado cuando se jubile? Probablemente tendrá que actualizar sus documentos de planificación patrimonial para reflejar este cambio. Manténgase al día con el papeleo de su patrimonio, como testamentos, fideicomisos, poderesnotariales y más, a medida que avanza hacia sus años de jubilación.
Planificación fiscal de la jubilación anticipada
Sin investigación y formación previas, la planificación fiscal antes y después de la jubilación puede resultar aún más compleja. Como en cualquier otro aspecto importante de la vida, la preparación es la clave. Conozca sus opciones de financiación para poder tomar las mejores decisiones fiscales para usted ahora y en el futuro.
Una cuenta IRA Roth se financia con aportaciones después de impuestos y está orientada específicamente a las cuentas de jubilación. Una vez jubilado, puede retirar los ingresos de su cuenta Roth una vez transcurrido un periodo de cinco años desde la primera aportación a la cuenta, o una vez cumplidos los 59 años y medio.
Si su empresa ofrece un plan 401(k), ¡aprovéchelo! Contribuirá a su plan 401(k) con su salario antes de impuestos, lo que significa que sus aportaciones no se gravan y pueden crecer libres de impuestos hasta que esté preparado para retirarlas para la jubilación.
Fíjate en los pagos de tu casa. ¿Crees que podrás pagar tu casa antes de llegar a la edad de jubilación? Si es así, ¡hágalo! Una vez que te jubiles, ya no tendrás que hacer pagos de la casa, lo que significa que ese dinero puede destinarse a tus fondos de jubilación.
También puede vender su casa antes de jubilarse. Considere si su hogar se ha reducido debido a la marcha de los hijos adultos. ¿Puede vivir cómodamente en una casa más pequeña? Esto podría ahorrarle mucho dinero en pagos de vivienda e impuestos más adelante.
¿Cómo invertir para la jubilación?
Tiene muchas opciones de inversión, como fondos de inversión, acciones y bonos. Puede mezclar y combinar sus decisiones de inversión para adaptarse a cuándo necesitará el dinero más adelante.
Es aconsejable empezar a invertir cuando aún se está trabajando y faltan varios años para la jubilación. De este modo, aunque ocurra algo que merme su dinero invertido, aún tendrá tiempo antes de jubilarse para recuperarse de circunstancias imprevistas. Pueden ocurrir muchas cosas que cambien sus planes de inversión, como grandes compras, ampliaciones de la familia, cambios de trabajo, ajustes del mercado de valores, etc. Empieza ahora para poder compensar estas fluctuaciones.
Consideraciones sobre la inversión para la jubilación
Mientras se centra en cuánto dinero le reportan sus inversiones cada año, debe prestar atención a las comisiones que le cuestan estas inversiones. Dichas comisiones incluyen las administrativas y de transacción, así como los coeficientes de gastos. ¿Cuánto pagas a un intermediario para que invierta por ti? ¿Cuánto le cuesta invertir en esta opción, frente a cuánto le reporta a cambio?
¿Qué consideraciones debe tener en cuenta antes de empezar a planificar?
Conozca la edad más temprana de jubilación en su zona. Familiarícese con las prestaciones de la Seguridad Social que puede percibir a la edad de jubilación prevista. Si puede obtener aún más beneficios esperando unos años, téngalo en cuenta.
Es aconsejable calcular su patrimonio neto y luego sumar ese patrimonio neto a sus objetivos de jubilación. Su patrimonio neto es la cantidad total de activos que posee después de haber pagado lo que debe. Los activos pueden incluir dinero en efectivo, posesiones personales como coches, barcos y joyas, casas, cuentas de inversión y terrenos o propiedades de alquiler. Si está pagando activamente préstamos, hipotecas u otras deudas, deduzca esos costes del valor de sus activos.
¿Qué es un fideicomiso de jubilación?
Un fideicomiso de jubilación puede ser una buena estrategia para proteger su patrimonio de cara al futuro. Puede designar a su fideicomiso como beneficiario de algunas o todas sus cuentas de jubilación, lo que significa que esas cuentas pasarán al fideicomiso. Un fideicomiso de jubilación también le ofrece las ventajas fiscales de una cuenta de jubilación. Una vez que haya creado un fideicomiso de jubilación, las cuentas de su fideicomiso estarán protegidas en caso de que su patrimonio sufra un gran cambio como una quiebra, juicios u otras circunstancias que cuesten grandes cantidades de dinero.
¿Qué tipo de documentos de jubilación necesita mientras se prepara?
Le conviene revisar documentos legales como las declaraciones de prestaciones de la Seguridad Social, las declaraciones fiscales, las declaraciones de pensiones y otros. Incluya también otras fuentes de ingresos, como propiedades en alquiler, subsidios de familiares o herencias. Todos estos documentos le permitirán conocer su situación financiera para prepararse mejor para la jubilación.
También debe crear o actualizar su testamento, poderes notariales duraderos, financieros o médicos, y otros documentos legales personales importantes. Estos documentos pueden desempeñar un papel importante en la planificación de su jubilación.
El proceso de jubilación puede complicarse rápidamente. Por eso, el plan legal personal y familiar de LegalShield da acceso al miembro a un bufete de abogados proveedor. Nuestros experimentados bufetes de abogados proveedores protegen y capacitan a los afiliados con consultas personales, asesoramiento, revisión de documentos de hasta 15 páginas cada uno, una llamada telefónica o una carta si se determina que es necesario, y otros servicios relativos a la planificación de su jubilación. Su afiliación a LegalShield incluye la preparación de un testamento sin coste adicional.
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Obtenga más información sobre planificación patrimonial en nuestra guía.
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