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 abril 28, 2022

Cómo configurar una cuenta patrimonial

Woman setting up an Estate bank account.

Si un ser querido ha fallecido y usted ha sido nombrado albacea de su patrimonio, es posible que se sienta intimidado por lo que eso podría implicar y todo lo que tiene que hacer. Por ahora, concentrémonos en un aspecto de ser un albacea testamentario. Si se ha estado preguntando cómo configurar una cuenta patrimonial, este artículo puede guiarlo a través de los pasos.

¿Qué es una cuenta patrimonial?

Una cuenta de herencia es una cuenta bancaria temporal, a menudo abierta a nombre de la persona para quien usted es el albacea de la herencia. El propósito de la cuenta es tener un lugar para guardar los fondos del patrimonio mientras usted se hace cargo de los gastos, paga las deudas y los impuestos, y distribuye los fondos a los beneficiarios nombrados en el testamento del patrimonio . La cuenta es temporal y solo se usa para mantener activos con el fin de liquidar el patrimonio del difunto, pagar sus obligaciones financieras y manejar cualquier gasto asociado con la sucesión .

¿Por qué necesito una cuenta patrimonial?

No tiene que configurar una cuenta de patrimonio, pero como albacea del patrimonio, aprender a configurar una cuenta de patrimonio puede hacer que sea mucho más fácil administrar el patrimonio, especialmente porque usted es legalmente responsable de distribuir fondos y manejar cuestiones relacionadas con el patrimonio.

Por ejemplo, la administración de fondos a través de una cuenta patrimonial facilita el seguimiento de adónde van los fondos y cómo se utilizan, lo que reduce la posibilidad de que otras personas que puedan tener acceso a un mal uso del dinero puedan hacerlo de alguna manera. cuenta compartida. También ayuda a mantener los fondos patrimoniales separados de otras finanzas, incluida la suya. Mantener los fondos patrimoniales separados de los fondos personales facilita la administración del albacea, lo que también facilita la administración de los impuestos patrimoniales .

Por último, si el difunto tiene gastos como pagos de hipoteca o pagos con tarjeta de crédito, usar una cuenta de patrimonio para cubrir esos costos puede ayudarlo a realizar un seguimiento de esos pagos y garantizar que se manejen correctamente. También lo ayudará a realizar un seguimiento de los costos de sucesión y administrar los fondos entrantes, si el difunto todavía gana dinero o debe dinero después de su fallecimiento.

¿Cómo configuro una cuenta patrimonial?

Ahora que sabe por qué debería obtener una cuenta de patrimonio, veamos los pasos para configurar una.

Paso 1: obtenga todos los documentos que necesita

Antes de comenzar el proceso de sucesión, deberá tener en sus manos algunos documentos específicos para presentar ante el tribunal. Necesitará una copia del certificado de defunción y, si hay un testamento, también deberá presentarlo ante el tribunal. Cada estado tiene requisitos diferentes, así que verifique con el suyo qué tipo de documentación se necesita antes de ir a la corte.

Paso 2: Comience la sucesión

La sucesión es el proceso en el que los bienes patrimoniales se transfieren de acuerdo con el testamento de la persona fallecida. Si no hay testamento, es posible que deba seguir algunos pasos adicionales para solicitar ser el albacea. Aquí es cuando presentará el certificado de defunción y una copia del testamento (si existe) a la corte estatal, para que puedan nombrar al albacea del patrimonio. La única vez que no se necesita la sucesión para determinar un albacea es si el hijo del difunto ha sido citado como beneficiario.

Paso 3: configure un número de identificación fiscal

En el caso de que haya sido nombrado albacea y decida configurar una cuenta patrimonial, necesitará un número de identificación fiscal específico para la cuenta. Deberá presentar una solicitud al IRS para obtener un número de identificación de empleador, que es el mismo que un número de identificación fiscal, para simplificar la presentación de impuestos sobre el patrimonio.

El banco necesitará este número para abrir la cuenta patrimonial, así que asegúrese de tener un comprobante del número cuando vaya al banco y verifique dos veces si necesitan alguna otra documentación suya para abrir la cuenta. Solicitar un número de identificación fiscal es fácil, incluso puede hacerlo en línea a través del sitio web del IRS.

Paso 4: Abra su cuenta patrimonial

A pesar de que está abriendo una cuenta patrimonial para alguien que falleció, el proceso realmente no es tan diferente de abrir cualquier otra cuenta bancaria: no le costará nada adicional y todo lo que tiene que hacer es completar algunas formas A menudo, una cuenta de patrimonio es solo una cuenta de cheques básica, pero es posible que necesite tener cuentas adicionales según la complejidad del patrimonio que esté administrando. Puede discutir esto con su banquero y trabajar con ellos para encontrar la solución adecuada para su patrimonio.

Una vez que la cuenta esté abierta, como albacea del patrimonio, podrá depositar fondos, realizar pagos según sea necesario a las cuentas asociadas y luego distribuir los fondos de acuerdo con el testamento final. Una vez que se haya completado esa parte del proceso y se hayan pagado todas las deudas, es probable que ya no necesite la cuenta, por lo que puede trabajar con su banco para cerrarla cuando llegue el momento. Asegúrate de tener la documentación que el banco necesita para cerrar la cuenta (esto también puede variar según el estado).

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