Proteger su empresa frente al coronavirus
La crisis del coronavirus ha dejado a muchas empresas en un aprieto, ya que los clientes se quedan en casa y los ingresos se reducen, sobre todo para las que no pueden operar en línea. Afortunadamente, el programa de Préstamos de Emergencia para Catástrofes de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece a las empresas afectadas la oportunidad de obtener los fondos necesarios para seguir funcionando durante la crisis. Aunque no cabe duda de que la mayoría de las pequeñas empresas necesitan toda la ayuda que se les ofrezca, muchas se preguntan si pueden optar a los préstamos o qué condiciones conlleva el dinero. A continuación se ofrecen algunas orientaciones para los propietarios de pequeñas empresas sobre el nuevo programa.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para catástrofes de la SBA durante el Coronavirus:
- SOLICITUD DE PRÉSTAMOS SBA
- ELEGIBILIDAD DEL PRÉSTAMO
- ESTIPULACIONES Y REEMBOLSO
- CONDONACIÓN DE PRÉSTAMOS
- LEY CARES
- SEGURO DE EMPRESA
- DESEMBOLSO DEL PRÉSTAMO
Solicitud de préstamos SBA
¿Qué información debo facilitar para obtener un préstamo SBA para catástrofes?
Si desea solicitar un Préstamo por Daños Económicos y Catástrofes, puede hacerlo desde el portal de Préstamos por Catástrofes de la SBA. Tendrá que rellenar y enviar una Solicitud de Préstamo para Empresas o una Solicitud de Préstamo para Viviendas o para Propietarios Únicos, así como un Formulario de Información Justificativa de Daños Económicos por Desastre.
Una vez cumplimentado, puede cargarlo y enviarlo directamente desde el portal web. Es posible que un gestor de préstamos le pida más información y formularios. La SBA también ofrece la opción de enviar por correo los formularios de solicitud a su Centro de Tramitación y Desembolso. Los solicitantes deben tener en cuenta que el volumen inicial ha hecho que el sitio web se bloquee periódicamente, por lo que la presentación de sus formularios puede llevar tiempo.
Requisitos para obtener un préstamo
¿Cómo puedo saber si cumplo los requisitos?
Según la página de la SBA sobre el coronavirus, todos los propietarios de pequeñas empresas de todos los estados y territorios de EE.UU. pueden solicitar el Programa de Préstamos para Catástrofes por Daños Económicos, ya que todos los estados y territorios son zonas catastróficas, como se indica en el rastreador de la SBA de catástrofes declaradas actualmente. Los préstamos están abiertos a empresas de todos los sectores para aquellas empresas de menos de 500 empleados.
¿Cuánto tiene que ganar anualmente mi empresa para ser considerada “pequeña empresa”?
No existe una cantidad fija en dólares para lo que la SBA suele considerar una “pequeña empresa”, sino que, a efectos de los préstamos para catástrofes, se trata de un cálculo de los ingresos de todo el periodo de funcionamiento, dividido por el número de semanas que lleva en activo y multiplicado por 52.
¿Importa el número de empleados que tenga?
Por lo general, la SBA mide lo que es una pequeña empresa según una escala móvil basada en el sector y otras consideraciones. A efectos de los préstamos de ayuda en caso de catástrofe durante la actual catástrofe causada por el coronavirus, la única estipulación relativa a los empleados es que la pequeña empresa en cuestión debe tener menos de 500 para poder solicitar un préstamo.
¿Cuenta mi sector?
Los Préstamos de Ayuda de Emergencia por Catástrofe de la SBA están a disposición de las pequeñas empresas de todos los sectores que hayan sufrido un perjuicio económico importante como consecuencia del actual brote. No obstante, existen ciertas consideraciones para el sector de los servicios de alojamiento y alimentación que puede tener varias sedes; estas empresas pueden optar a la ayuda si tienen menos de 500 empleados por sede.
Si mi negocio es el inmobiliario comercial y alquilo viviendas para obtener ingresos por alquiler, ¿se tiene en cuenta?
Muchas entidades inmobiliarias comerciales están notando los efectos de la pérdida de ingresos y rentas de sus inquilinos con el cierre de negocios. Siempre que cumplan la definición de pequeña empresa, las empresas inmobiliarias comerciales pueden solicitar un Préstamo para Catástrofes de la SBA.
¿Qué pasa si tengo una mala calificación crediticia? ¿Seguiré cumpliendo los requisitos?
Las personas con mal crédito aún pueden solicitar un préstamo para catástrofes; sin embargo, es posible que tengan que justificar o dar más explicaciones a un gestor de préstamos para obtener la aprobación.
Estipulaciones y reembolso
¿Cuánto dinero puedo recibir? ¿Cuánto tiempo tengo para devolverlo íntegramente?
Puede solicitar hasta 2 millones de dólares en un préstamo para catástrofes físicas en empresas que se utilizará para pagar deudas fijas, cuentas por pagar de nóminas y bajas por enfermedad. En concreto, el dinero no puede utilizarse para reparaciones materiales ni para refinanciar deudas acumuladas antes de la catástrofe actual. El tipo de interés de los préstamos para la crisis actual se ha fijado en el 3.75%, o en el 2.75% para las organizaciones sin ánimo de lucro. En función de la capacidad de reembolso del solicitante, el plazo de amortización del préstamo puede llegar a treinta años.
¿Cuánto tiempo tengo que esperar para empezar a devolver mi préstamo?
Los prestatarios podrán aplazar el pago del principal y los intereses de los préstamos de la SBA para catástrofes durante los once primeros meses, y el reembolso comenzará un año después de la obtención del préstamo. Los pagos de los préstamos en el marco del Programa de Protección del Salario también se aplazan un año.
¿Puedo utilizar este préstamo para pagar a los proveedores con los que trabajo? ¿Puedo utilizarlo para hacer nóminas?
Los fondos del préstamo para catástrofes pueden utilizarse para pagar las nóminas, así como la deuda fija, las bajas por enfermedad y las cuentas a pagar durante este periodo.
¿Se puede utilizar este préstamo para cubrir gastos por tener que hacer adaptaciones en el negocio a causa de la COVID-19?
Los préstamos para catástrofes se destinan a cubrir los gastos actuales que no pueden cubrirse debido a una pérdida de ingresos, no a ninguna ampliación, adaptación o desarrollo, ni siquiera debido a la pandemia actual. Cualquier esfuerzo por cambiar su negocio para adaptarse a las nuevas realidades tendrá que correr a cargo de la empresa.
Condonación de préstamos
Si acaban cerrando mi negocio, ¿cómo lo devuelvo?
Según la guía sobre catástrofes de la SBA, la agencia no puede conceder subvenciones ni condonar préstamos, y sólo prestará a quienes tengan una capacidad razonable para devolver el préstamo por catástrofe en función de sus ingresos. Los prestatarios tendrán que responder personalmente de cualquier cantidad prestada superior a $200,000 dólares, incluso si su empresa quiebra, así que téngalo muy en cuenta a la hora de solicitar un préstamo. El Programa de Protección de Nóminas que forma parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES) también ofrece préstamos a empresas que pueden condonarse al menos parcialmente.
Ley CARES
¿Hay otros préstamos disponibles?
La Ley CARES, recientemente aprobada, incluye el Programa de Protección del Salario, que aumenta los préstamos del gobierno a las pequeñas empresas hasta $350 millones de dólares. Difiere de los Préstamos para Catástrofes de la SBA en algunos aspectos significativos: los préstamos pueden ser de hasta $10 millones de dólares, y los empresarios pueden optar a una condonación del préstamo equivalente a la cantidad gastada en nóminas, alquileres, pagos de intereses y servicios públicos durante un periodo de ocho semanas tras el desembolso del préstamo.
¿Y si mi empresa no tiene muchos activos?
Las empresas sin activos aún pueden presentar su solicitud, ya que la Ley CARES ha suprimido cualquier norma relativa a las garantías personales para préstamos de 200.000 dólares o menos.
¿Qué pasa si soy una empresa nueva y no tuve que declarar impuestos el año pasado?
La Ley CARES suprime el requisito de que una empresa lleve un año en funcionamiento para poder optar a la ayuda de la SBA. A falta de declaración de la renta, la SBA pedirá la última cuenta de pérdidas y ganancias y el balance de fin de año.
¿Y si mi empresa ya tiene una línea de crédito?
Los Préstamos para Catástrofes de la SBA suelen limitarse a quienes no pueden encontrar crédito en otra parte; sin embargo, la Ley CARES ha eximido de ese requisito, abriendo el proceso a todas las pequeñas empresas que sufren económicamente la crisis.
Seguros para empresas
¿Qué ocurre si el seguro de mi empresa no quiere cubrir ninguna de las pérdidas que he sufrido durante COVID-19?
Muchas empresas se están enterando de que la interrupción de su actividad no cubre el coronavirus, ya que muchas tomaron la medida de incluir exclusiones por contagio tras el SARS y otros brotes víricos a principios de la década de 2000. Debe consultar a su abogado proveedor de LegalShield, revisar la documentación, incluidas todas las pólizas de seguro aplicables, y solicitar asistencia. Las empresas que no reciban indemnizaciones del seguro pueden optar a los Préstamos para Catástrofes de la SBA, siempre que cumplan las directrices para una pequeña empresa.
Desembolso de préstamos
¿Cuánto se tarda en recibir el préstamo?
El proceso de solicitud de préstamo puede tardar hasta tres semanas en aprobarse, sobre todo teniendo en cuenta el volumen de solicitudes que llegan ahora a la SBA. Una vez aprobado, se efectuará un desembolso en el plazo de cinco días de hasta $25,000 y los fondos adicionales se pagarán según un calendario determinado por un gestor de préstamos.
Pedir un préstamo para mantener su empresa en funcionamiento es otro reto inesperado para los empresarios, y la urgencia del momento significa que necesitan ayuda para realizar todos los trámites necesarios. Ser miembro de LegalShield significa tener acceso asequible a un abogado para todas sus cuestiones jurídicas urgentes. Ser miembro de LegalShield significa tener acceso asequible a un abogado para todas sus cuestiones legales urgentes.
LegalShield proporciona acceso a los servicios jurídicos ofrecidos por una red de bufetes proveedores a los miembros de LegalShield a través de la participación de los miembros. Ni LegalShield ni sus funcionarios, empleados o asociados de ventas proporcionan directa o indirectamente servicios legales, representación o asesoramiento. Consulte el contrato del plan en legalshield.com para conocer los términos, la cobertura, los importes y las condiciones completas del estado de residencia. Esto no pretende ser un consejo legal o médico. Por favor, póngase en contacto con un profesional de la medicina para obtener asesoramiento o asistencia médica y con un abogado para obtener asesoramiento o asistencia legal.
