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 abril 28, 2022

Coronavirus: Consideraciones de préstamos de la SBA

Protegiendo su negocio en medio del coronavirus

La crisis del coronavirus ha dejado a muchas empresas en un aprieto, ya que los clientes se quedan en casa y los ingresos se agotan, especialmente para aquellos que no pueden operar en línea. Afortunadamente, el programa de Préstamo de Emergencia por Desastre de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece a las empresas que sufren la oportunidad de obtener préstamos para obtener los fondos que tanto necesitan para seguir operando durante la crisis. Si bien la mayoría de las pequeñas empresas sin duda necesitan que se les ofrezca ayuda, muchas se preguntan si califican para los préstamos o qué condiciones están unidas al dinero. A continuación se incluye una guía para los propietarios de pequeñas empresas sobre el nuevo programa.

Preguntas frecuentes sobre préstamos por desastre de la SBA durante el coronavirus:

  1. SOLICITUD DE PRÉSTAMOS DE LA SBA
  2. ELEGIBILIDAD DE PRÉSTAMO
  3. ESTIPULACIONES Y REEMBOLSO
  4. PERDÓN DE PRÉSTAMO
  5. LEY DE CUIDADOS
  6. SEGURO DE NEGOCIO
  7. DESEMBOLSO DEL PRÉSTAMO

Solicitar préstamos de la SBA

¿Qué información debo proporcionar para obtener un préstamo por desastre de la SBA?

Si desea solicitar un préstamo por desastre por daños económicos, puede hacerlo desde el portal de préstamos por desastre de la SBA. Deberá completar y enviar una Solicitud de préstamo comercial o una Solicitud de vivienda o de propietario único, así como un Formulario de información de apoyo para el alivio de daños económicos en casos de desastre.

Una vez completado, puede cargar y enviar directamente desde el portal web. Se le puede pedir más información y formularios de un oficial de préstamo. La SBA también ofrece la opción de enviar por correo los formularios de solicitud a su Centro de Procesamiento y Desembolso. Los solicitantes deben tener en cuenta que el volumen inicial ha provocado que el sitio web se bloquee periódicamente , por lo que enviar sus formularios puede llevar tiempo.

Elegibilidad de préstamo

¿Cómo sé que soy elegible?

Según la página de la SBA sobre el coronavirus , todos los propietarios de pequeñas empresas en todos los estados y territorios de los EE. UU. son elegibles para solicitar el Programa de préstamos por desastre por daños económicos, ya que cada estado y territorio es un área de desastre, como se indica en el rastreador de desastres declarados actualmente de la SBA . Los préstamos están abiertos a empresas de todas las industrias para aquellas empresas de menos de 500 empleados.

¿Cuánto tiene que ganar mi empresa anualmente para ser considerada una “pequeña empresa”?

No hay una cantidad fija en dólares para lo que la SBA normalmente consideraría una «pequeña empresa»; más bien, a los efectos de los préstamos por desastre, es un cálculo de los recibos de todo su período de operación, dividido por la cantidad de semanas que ha estado en el negocio y multiplicado por 52.

¿Importa cuántos empleados tengo?

Generalmente, la medida de la SBA de lo que es una pequeña empresa es una escala móvil basada en la industria y otras consideraciones. A los efectos de los préstamos de ayuda por desastre durante el actual desastre del coronavirus, la única estipulación con respecto a los empleados es que la pequeña empresa en cuestión debe tener menos de 500 para ser elegible para solicitar un préstamo.

¿Mi industria cuenta?

Los préstamos de emergencia para desastres de la SBA están disponibles para pequeñas empresas de todas las industrias que han sufrido daños económicos significativos como resultado del brote actual. Sin embargo, existen ciertas consideraciones para la industria de servicios de alojamiento y alimentación que pueden tener múltiples ubicaciones; esas empresas pueden ser elegibles si tienen menos de 500 empleados por ubicación.

Si mi negocio es de bienes raíces comerciales y alquilo casas para obtener ingresos por alquiler, ¿esto cuenta?

Muchas entidades de bienes raíces comerciales están sintiendo los efectos de la pérdida de ingresos e ingresos de sus inquilinos con las empresas cerrando sus puertas. Siempre que cumplan con la definición de una pequeña empresa, las empresas de bienes raíces comerciales son elegibles para solicitar un préstamo por desastre de la SBA.

¿Qué sucede si tengo un puntaje de crédito malo? ¿Todavía calificaré?

Las personas con mal crédito aún pueden solicitar un préstamo por desastre; sin embargo, es posible que tengan que proporcionar una justificación o una explicación adicional a un oficial de crédito para obtener la aprobación.

Estipulaciones y Reembolso

¿Cuánto dinero puedo recibir? ¿Cuánto tiempo tengo para devolverlo en su totalidad?

Puede solicitar hasta $2 millones en un préstamo comercial por desastre físico para pagar deudas fijas, cuentas por pagar de nómina y licencia por enfermedad. Específicamente, el dinero no puede usarse para reparaciones físicas o para refinanciar deudas acumuladas antes del desastre actual. La tasa de interés de los préstamos para la crisis actual se fijó en 3,75 por ciento, o 2,75 por ciento para organizaciones sin fines de lucro. Dependiendo de la capacidad de pago del solicitante, el plazo de pago del préstamo puede durar hasta treinta años.

¿Cuánto tiempo tengo que esperar para comenzar a pagar mi préstamo?

Los prestatarios podrán diferir los pagos de capital e intereses de los Préstamos por Desastre de la SBA durante los primeros once meses, y el pago comenzará un año después de que se haya obtenido el préstamo. Los pagos de préstamos bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago también se difieren por un año.

¿Puedo usar este préstamo para pagar a los proveedores con los que trabajo? ¿Puedo usar esto para hacer la nómina?

Los fondos de préstamos por desastre se pueden usar para la nómina, así como para pagar deudas fijas, licencia por enfermedad y cuentas por pagar durante este período.

¿Se puede utilizar este préstamo para cubrir gastos por tener que hacer adaptaciones comerciales a causa del COVID-19?

Los préstamos por desastre están destinados a cubrir gastos actualmente existentes que no se pueden cubrir debido a una pérdida de ingresos, no para ninguna expansión, adaptación o desarrollo, incluso debido a la pandemia actual. Cualquier esfuerzo por cambiar su negocio para adaptarse a las nuevas realidades deberá correr a cargo de la empresa.

Condonación de préstamos

Si mi negocio termina cerrando, ¿cómo puedo pagar esto?

De acuerdo con la guía de desastres de la SBA , la agencia no puede otorgar subvenciones ni perdonar préstamos, y solo prestará a aquellos con una capacidad razonable para pagar el préstamo por desastre en función de las ganancias. Los prestatarios estarán en apuros personalmente por cualquier monto prestado superior a $ 200,000, incluso si su negocio se quiebra, así que tenga eso en cuenta al solicitar un préstamo. El Programa de Protección de Nómina que forma parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES) también ofrece préstamos comerciales que pueden ser perdonados al menos parcialmente.

Ley CARES

¿Hay otros préstamos disponibles?

La Ley CARES recientemente aprobada incluye el Programa de protección de cheques de pago, que aumenta los préstamos gubernamentales a $350 mil millones para las pequeñas empresas. Se diferencia de los Préstamos por Desastre de la SBA en algunos aspectos significativos: los préstamos se pueden otorgar hasta por $10 millones, y los empleadores son elegibles para una condonación de préstamos equivalente al monto gastado en nómina, alquiler, pagos de intereses y servicios públicos durante un período de ocho semanas después del préstamo. desembolsa

¿Qué pasa si mi negocio no tiene muchos activos?

Esas empresas sin activos aún pueden presentar una solicitud porque la Ley CARES ha renunciado a cualquier regla con respecto a las garantías personales para préstamos de $200,000 o menos.

¿Qué pasa si soy un negocio nuevo y no tuve que declarar impuestos el año pasado?

La Ley CARES renuncia al requisito de que una empresa haya estado en funcionamiento durante un año para calificar para la asistencia de la SBA. En ausencia de una declaración de impuestos, la SBA solicitaría el estado de ganancias y pérdidas y el balance general más recientes o al final del año.

¿Qué pasa si mi negocio ya tiene una línea de crédito?

Los préstamos por desastre de la SBA generalmente se limitan a aquellos que no pueden encontrar crédito en otro lugar; sin embargo, la Ley CARES ha renunciado a ese requisito, abriendo el proceso a todas las pequeñas empresas que sufren económicamente en la crisis.

Seguro de negocio

¿Qué pasa si el seguro de mi negocio no quiere cubrir ninguna de las pérdidas que experimenté durante COVID-19?

Muchas empresas están aprendiendo que su interrupción comercial no cubre el coronavirus, ya que muchas empresas tomaron medidas para escribir exclusiones por contagios después del SARS y otros brotes virales a principios de la década de 2000. Debe solicitar consulta, revisión de documentos, incluidas todas las pólizas de seguro aplicables, y asistencia de su abogado proveedor de LegalShield. Las empresas que no recibirán los pagos del seguro pueden ser elegibles para los préstamos por desastre de la SBA, siempre que cumplan con las pautas para una pequeña empresa.

Desembolso de préstamo

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el préstamo?

El proceso de solicitud de préstamo puede demorar hasta tres semanas en ser aprobado, particularmente dado el volumen de solicitudes que ahora ingresan a la SBA. Una vez que se haya aprobado, se realizará un desembolso dentro de los cinco días de hasta $25,000, y los fondos adicionales se pagarán según un cronograma determinado por un oficial de crédito.

Obtener un préstamo para mantener su empresa en funcionamiento es otro desafío inesperado para los dueños de negocios, y la urgencia del momento significa que necesitan ayuda para navegar por todo el papeleo involucrado. Una membresía de LegalShield significa acceso asequible a un abogado para todas sus preguntas legales urgentes. Una membresía de LegalShield significa acceso asequible a un abogado para todas sus preguntas legales urgentes.

LegalShield brinda acceso a los servicios legales ofrecidos por una red de bufetes de abogados proveedores a los miembros de LegalShield a través de la participación basada en miembros. Ni LegalShield ni sus funcionarios, empleados o asociados de ventas brindan, directa o indirectamente, servicios legales, representación o asesoramiento. Consulte un contrato del plan en legalshield.com para conocer el estado de residencia específico para conocer los términos, la cobertura, los montos y las condiciones completos. Esto no pretende ser un consejo legal o médico. Comuníquese con un profesional médico para obtener asesoramiento o asistencia médica y con un abogado para obtener asesoramiento o asistencia legal.

 

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